Faits Saillants

• Les banques occupent près des deux tiers du marché de crédit aux entreprises et environ le quart de l’ensemble du marché de financement des entreprises au Canada.
• Les banques usent de prudence dans l’octroi de crédit et s’efforcent de toujours rendre le crédit disponible aux entreprises canadiennes solvables.

Résultat

Au Canada, les banques sont déterminées à fournir du financement aux entreprises du pays.

Les banques, source essentielle de crédit pour les entreprises au Canada

Grâce aux prêts aux entreprises, aux billets à ordre à court terme (ou acceptations bancaires), aux prêts hypothécaires non résidentiels et à d’autres produits de prêt, les crédits bancaires comptent environ 64 %¹ de l’ensemble des prêts accordés aux entreprises. En envisageant le marché du financement dans son ensemble, y compris les marchés de capitaux, les banques représentent près du quart du marché de financement aux entreprises².

Les banques continueront à apporter un appui à leurs entreprises clientes, tout comme elles l’ont fait durant la crise financière mondiale.

Les demandes de crédit aux entreprises en hausse

Le financement des entreprises au Canada poursuit sa croissance. En dépit de la hausse des taux d’intérêt et de l’incertitude découlant de la relance économique, les perspectives des entreprises demeurent positives.

Depuis le début de la pandémie, le crédit disponible accordé par les banques est supérieur à ce que les entreprises utilisent.

Jusqu’en juin 2023, les crédits autorisés par les banques avaient totalisé plus de 1,74 billion de dollars et le total des en‑cours de crédit avait dépassé les 900 milliards de dollars.

Les petites et moyennes entreprises (PME) ont utilisé 62 % du crédit rendu disponible par les banques. Selon les chiffres de juin 2023, les crédits autorisés aux PME (prêts autorisés inférieurs à cinq millions de dollars) ont atteint 282 milliards de dollars et les en-cours de crédit, 175 milliards de dollars³.

Processus décisionnel

Avant de prendre une décision, les banques considèrent l’ensemble du paysage. La capacité de rembourser un prêt est évaluée, entre autres, selon le plan d’affaires, les projections de trésorerie, l’actif, les analyses des ventes et du marché ainsi que les chances de réussite.

Les banques prennent les décisions d’octroi de prêt au cas par cas. Les conditions du prêt dépendent de la situation financière de l’entreprise dans le contexte plus large de la situation des marchés financiers. Par exemple, si les difficultés économiques ont un effet négatif sur la situation financière d’une entreprise, le risque pour la banque de prêter à cette entreprise pourra augmenter. Pour cette raison, il se peut que la banque demande à l’entreprise davantage de garanties ou que le prêt soit plus coûteux pour l’entreprise. Mais si l’entreprise est solvable et que la banque est d’avis que l’entreprise a la capacité de rembourser le prêt, elle accordera le crédit.

Les banques continuent à prêter prudemment

Les banques comprennent l’importance de fournir du crédit aux entreprises. Néanmoins, elles ont la responsabilité de protéger les fonds des déposants.

Les banques du Canada continuent à prendre des décisions de crédit au cas par cas, octroyant du crédit aux entités susceptibles d’en bénéficier et qui ont la capacité de rembourser les prêts. Cette approche prudente est une raison clé expliquant pourquoi les banques du Canada ont pu éviter les difficultés financières qui ont frappé les banques dans d’autres pays.

Maintenir ce principe fondamental de prudence dans l’octroi de crédit est important pour le système bancaire canadien et dans l'intérêt supérieur de tous les Canadiens.

Les banques canadiennes contribuent des dizaines de milliards de dollars annuellement au PIB, emploient directement plus d’un quart de million de Canadiens et fournissent du financement aux entreprises partout au pays.

Les entreprises canadiennes bénéficient de notre système bancaire solide

Les banques canadiennes n’ont pas été repêchées par l’argent des contribuables, comme c’était le cas des banques ailleurs dans le monde en raison de mauvaises pratiques de crédit. Les banques du Canada sont demeurées solides, contribuant considérablement à la croissance économique.

¹ Statistique Canada, Enquête de 2020 sur le financement et la croissance des PME, publiée en mars 2022.
² Statistique Canada, Tableau : 36‑10‑0640‑01 (décembre 2023)
³ Rapport sur les prêts accordés aux Entreprises, ABC, décembre 2020 (neuf banques)