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L’achat d’un logement est un engagement financier de taille, particulièrement face à l’incertitude de la direction que prendront les taux d’intérêts. Comprendre les difficultés propres à la recherche et à l’obtention d’un prêt hypothécaire convenable dans de telles conditions peut faciliter le processus.
Achat d’un logement
Les personnes qui désirent acheter un chez‑soi doivent soigneusement évaluer leurs décisions financières, surtout lorsque les taux d’intérêt sont élevés et les logements beaucoup moins abordables qu’auparavant. Ces personnes doivent donc tenir compte de facteurs comme le montant du prêt hypothécaire, le pourcentage de la mise de fonds, la durée de l’hypothèque et le type de prêt (à taux fixe ou variable).
Magasinage d’un prêt hypothécaire
Lorsque vous magasinez un prêt hypothécaire, vous devez penser à ce qui compte le plus pour vous : la prévisibilité des taux fixes – donc, paiements fixes – ou la flexibilité des taux variables, ainsi que le montant des paiements mensuels que votre budget vous permet de faire. Vous trouverez de plus amples renseignements sur les types de prêts hypothécaires, ainsi que sur les différences entre le taux fixe et le taux variable, sur le site Web de l’ABC. Rappelez‑vous qu’il s’agit de trouver non seulement un prêt hypothécaire, mais un prêt hypothécaire qui vous convienne.
Réalité des prêts hypothécaires dans un marché hasardeux
Dans un contexte de taux d’intérêt élevés influencé par une forte inflation, les propriétaires potentiels devront étudier plusieurs facteurs, notamment l’incidence de l’inflation sur les taux d’intérêt. Il est important de comprendre la différence entre les taux fixes et les taux variables, car les fluctuations du marché ont une incidence directe sur les versements hypothécaires. Discutez avec votre banque des types de prêts hypothécaires et de taux d’intérêt qui vous conviennent le mieux et qui correspondent le plus à votre situation.
En outre, il faut tenir compte du coût de l’assurance hypothécaire, qui est obligatoire lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %.
Programmes fédéraux utiles
Ça vaut la peine d’explorer les programmes fédéraux, comme le Compte d’épargne libre d’impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP), le Régime d’accession à la propriété (RAP) et le Montant pour l'achat d'une habitation. Ces programmes représentent des moyens additionnels d’épargne pour une mise de fonds et rendent l’achat d’un logement plus abordable.
De plus amples renseignements au sujet de l’assurance hypothécaire, du Régime d’accession à la propriété, du renouvellement d’un prêt hypothécaire et des frais de remboursement anticipé en cas de résiliation d’un contrat hypothécaire se trouvent sur le site Web de l’ABC.
Ressources bancaires
Les banques au Canada offrent aux consommateurs une abondance de renseignements au sujet de l’achat d’une maison et des prêts hypothécaires. Visitez le site Web de votre banque pour de plus amples renseignements.
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