En bref

  • Les banques du Canada ont plus de un million de relations de financement avec les PME au pays.
  • Le taux d’octroi de crédit est élevé : les demandes de 87 % des PME auprès d’une institution financière ont été approuvées1.
  • Selon les chiffres de décembre 2017, les banques du Canada ont autorisé l’octroi de plus de 225 milliards de dollars en crédit aux PME à l’échelle du pays2.

Les faits

Les banques jouent un rôle essentiel dans les activités des petites et moyennes entreprises, répondant à leurs divers besoins financiers dans la perspective de favoriser l’innovation, le développement et la croissance.

La majorité des clients d’affaires des banques étant des petites et moyennes entreprises (PME), les banques ne ménagent aucun effort pour répondre aux besoins d’un marché des PME de plus en plus concurrentiel, diversifié et mieux versé dans les outils technologiques. En effet, toutes les banques ont prévu des services, voués aux besoins des PME.

Qu’entend-on par PME?

Selon l’ABC, une moyenne entreprise est une entreprise qui a une limite d’emprunt autorisée inférieure à cinq millions de dollars et une petite entreprise a une limite de crédit de un million de dollars.

Prêter aux PME

Avec les nombreuses sociétés de financement qui se livrent concurrence, les PME canadiennes désireuses d’obtenir du crédit ont l’avantage d’un marché hautement concurrentiel. Selon une enquête d’Industrie Canada, les banques canadiennes ont fourni 72 % du financement par emprunt externe des PME ayant fait une demande d’emprunt3.

Tout au long des cycles économiques et commerciaux en évolution, les banques ont continué à accorder du crédit aux entreprises solvables, leur offrant un éventail de produits, notamment les prêts et les marges de crédit.  Les banques offrent une variété de solutions de prêt à court terme, notamment  les découverts, les cartes de crédit et les marges de crédit. Les PME peuvent aussi mettre en place diverses solutions de financement à long terme, comme les prêts à terme, les prêts hypothécaires et le crédit-bail. Par ailleurs, les banques donnent aussi accès à des prêts dans le cadre d’un programme du gouvernement fédéral appelé Programme de financement des petites entreprises du Canada. Le gouvernement partage avec les prêteurs les risques inhérents à ce programme qui aide à stimuler la création d’emplois et de richesse. Ce programme s’adresse aux petites entreprises existantes ou en démarrage à but lucratif dont le chiffre d'affaires annuel brut est inférieur ou égal à 10 millions de dollars canadiens.

Solutions de financement clé-en-main pour répondre aux besoins des PME

  • Selon les chiffres de décembre 2017, les banques du Canada ont autorisé l’octroi de plus de 225 milliards de dollars en crédit aux PME à l’échelle du pays. Les crédits autorisés aux PME ont augmenté de plus de 22 %, se plaçant à 39 milliards de dollars depuis la fin de 20124.
  • Les taux d’octroi de crédit sont élevés : 87 % des PME qui ont fait une demande de financement par emprunt auprès d’une institution financière ont été acceptées5.
  • Le taux d’approbation de crédit pour les PME en milieu rural est plus élevé que le taux d’approbation pour les PME en milieu urbain6.
  • Obtenir du financement est l’obstacle externe à la croissance le  moins problématique pour ces entreprises. Les PME sont davantage préoccupées par l’augmentation des coûts de gestion, la fluctuation de la demande pour leurs produits et services, le recrutement et la rétention d’employés qualifiés, ainsi que la hausse de la concurrence7.
  • Parmi les PME qui n’ont pas fait une demande de prêt, 85 % affirment ne pas en avoir eu besoin. Seulement 4 % ont indiqué comme raison l’impression de ne pas être admissible et moins de 2 % ont donné comme raison le coût élevé du crédit8.

Par ailleurs, les banques offrent des produits plus souples et facilitent le processus de demande de crédit, surtout pour les faibles montants, ce qui élargit l’accès au financement.

Au-delà du crédit

Bien que l’octroi de prêts représente une importante composante de la relation client, Les PME ont recours aux banques pour divers autres services financiers et solutions bancaires. Les banques ne ménagent aucun effort pour fournir quotidiennement les conseils et les solutions novatrices à leur clientèle des PME.

Dans les collectivités à travers le pays, les banques entretiennent plus de un million de relations de financement avec les propriétaires de PME. Les PME exigent des services de qualité, à valeur ajoutée. Afin de répondre à cette demande, les banques offrent une variété de produits et de services. En voici quelques exemples :

  • Comptes de chèques et d’épargne commerciaux, en dollar canadien et en monnaie étrangère
  • Services de paiement de l’impôt
  • Opérations de change
  • Planification successorale pour l’entreprise
  • Transferts de fonds électroniques
  • Services bancaires en ligne et téléphoniques
  • Services de rémunération et de déclaration
  • Baladodiffusions, brochures et séminaires de formation

Appui aux femmes entrepreneurs

Les banques ont mis en place des initiatives pour aider les femmes entrepreneurs à établir et à faire croître leurs entreprises : financement, produits et services, développement des compétences et programmes de réseautage. L’Enquête sur le financement et la croissance des petites et moyennes entreprises 2014 de Statistique Canada donne un aperçu du financement accordé aux femmes entrepreneurs. Selon cette enquête :

  • Les banques canadiennes sont la principale source de financement externe de 74 % des entreprises appartenant en majorité à des femmes.
  • Parmi les entreprises appartenant entièrement à des femmes, 81 % ont été approuvées pour du financement par emprunt. Ce taux monte à 87 % lorsque l’entreprise appartient majoritairement à des femmes.
  • Le financement par emprunt n’est pas un obstacle pour les femmes entrepreneurs, puisque seulement 10 % des PME appartenant à des femmes ont signalé l’obtention de financement comme un principal obstacle externe à leur croissance.

Relations solides avec le secteur agricole

Au Canada, les banques entretiennent également des relations de longue date avec les clients du domaine agricole. Ces relations solides ont aidé les banques à épauler leurs clients face à des défis non négligeables. Les agriculteurs ont dû composer avec une myriade de problèmes : maladie de la vache folle, grippe aviaire, sécheresse, inondations, virus H1N1 et étiquetage du pays d’origine. Les banques ont soutenu leurs clients durant ces périodes difficiles, travaillant avec eux sur une base individuelle, selon le cas, pour évaluer leurs besoins uniques et élaborer des solutions.

Environ 14 % du financement octroyé par les banques aux PME est alloué au secteur agricole. Le financement accordé aux PME agricoles représente près de 60 % du portefeuille des banques dans ce secteur9. Par ailleurs, les banques participent au Programme de la Loi canadienne sur les prêts agricoles (LCPA) du gouvernement du Canada, conçu afin de faciliter l’établissement, l’amélioration et l’expansion des fermes.


1 Enquête sur le financement et la croissance des petites et moyennes entreprises 2017, Statistiques Canada, publiée en 2018
2 Rapport sur le crédit aux entreprises, ABC, décembre 2017 (neuf banques)
3 Enquête sur le financement et la croissance des petites et moyennes entreprises 2014 (tableaux de données), publiée en 2015
4 Rapport sur le crédit aux entreprises, ABC, décembre 2017 (neuf banques)
5 Enquête sur le financement et la croissance des petites et moyennes entreprises 2017, Statistiques Canada, publiée en 2018
6 Enquête sur le financement et la croissance des petites et moyennes entreprises, 2014 (tableaux de données), Industrie Canada, publiée en 2015Baromètre
7 Idem
8 Enquête sur les conditions de crédit 2016 (tableaux de données), publiée en 2017
9 Rapport sur le crédit aux entreprises, ABC, décembre 2017 (neuf banques)